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人民網(wǎng)北京5月10日電（記者杜燕飛）為把科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”做實做細，提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)量和水平，國家金融監(jiān)督管理總局9日發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）。

《指導(dǎo)意見》明確，未來5年，銀行業(yè)保險業(yè)多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續(xù)的“五篇大文章”服務(wù)體系基本形成，相關(guān)工作機制更加完善、產(chǎn)品更加豐富，服務(wù)可得性、覆蓋面、滿意度大幅提升，有力推動新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。相關(guān)監(jiān)管制度和配套機制進一步健全，評價體系更加健全有效，政策協(xié)同性不斷增強。

多位專家在接受人民網(wǎng)記者采訪時表示，《指導(dǎo)意見》對做好金融“五篇大文章”提出明確要求，進行系統(tǒng)部署，具有很強的指導(dǎo)意義和促進作用。金融機構(gòu)要利用政策優(yōu)勢，發(fā)掘機構(gòu)內(nèi)部潛力，創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務(wù)，結(jié)合自身實際在“五篇大文章”相關(guān)領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力。

優(yōu)化“五篇大文章”金融產(chǎn)品和服務(wù)

《指導(dǎo)意見》要求，聚焦卡點堵點提升科技金融質(zhì)效，結(jié)合科技型企業(yè)發(fā)展規(guī)律和特點，為科技型企業(yè)提供全生命周期金融服務(wù)；聚焦“雙碳”目標(biāo)健全綠色金融體系，積極支持重點行業(yè)和領(lǐng)域節(jié)能、減污、降碳、增綠、防災(zāi)，豐富綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)；聚焦痛點難點加強普惠金融服務(wù)，公平對待各類所有制企業(yè)，持續(xù)加大對民營、小微企業(yè)和個體工商戶的金融支持，積極服務(wù)鄉(xiāng)村全面振興；聚焦現(xiàn)實需求加快養(yǎng)老金融發(fā)展，加大對健康產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、銀發(fā)經(jīng)濟的金融支持，發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險；聚焦效能和安全促進數(shù)字金融發(fā)展，積極引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，健全適應(yīng)數(shù)字化時代的金融監(jiān)管體系。

中國社科院國家金融與發(fā)展實驗室副主任楊濤認為，做好“五篇大文章”，要處理好它們之間的層次關(guān)系與協(xié)調(diào)配合。數(shù)字金融側(cè)重于利用數(shù)字化手段提升金融效率與功能，科技金融、綠色金融、普惠金融和養(yǎng)老金融更多關(guān)注利用金融手段支持特定領(lǐng)域?qū)嶓w經(jīng)濟發(fā)展。

為發(fā)揮銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)“五篇大文章”職能優(yōu)勢，《指導(dǎo)意見》強調(diào)，要有效發(fā)揮開發(fā)性、政策性金融功能；充分發(fā)揮全國性商業(yè)銀行主力軍作用；積極引導(dǎo)中小銀行立足當(dāng)?shù)亻_展特色化經(jīng)營；大力發(fā)揮保險業(yè)經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能；主動發(fā)揮非銀行金融機構(gòu)專業(yè)優(yōu)勢。

“金融機構(gòu)做好‘五篇大文章’，應(yīng)基于資源稟賦和自身能力。對大型金融機構(gòu)而言，應(yīng)統(tǒng)籌安排，推動‘五篇大文章’齊頭并進、協(xié)調(diào)發(fā)展；中小金融機構(gòu)應(yīng)基于區(qū)域、行業(yè)、客戶的特點和需求，有的放矢，聚焦重點?！闭新?lián)首席研究員董希淼表示，金融機構(gòu)還要深度應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字技術(shù)賦能金融，夯實數(shù)字金融底座和能力，讓金融服務(wù)無處不在、觸手可及。

完善“五篇大文章”組織管理體系

為確保銀行保險機構(gòu)做好金融“五篇大文章”，《指導(dǎo)意見》要求，加強內(nèi)部管理機制建設(shè)，完善激勵約束機制，堅守風(fēng)險底線。

在加強內(nèi)部管理機制建設(shè)方面，國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負責(zé)人表示，銀行保險機構(gòu)要將“五篇大文章”納入戰(zhàn)略規(guī)劃和年度重點任務(wù)，建立健全專項領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)機制，制定具體工作方案。通過加大信貸資源投入、適當(dāng)下放信貸審批權(quán)限、實施差異化內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價等措施，加大內(nèi)部資源傾斜。鼓勵符合條件的機構(gòu)結(jié)合自身實際設(shè)立專門部門或特色分支機構(gòu)，提升專業(yè)化服務(wù)水平。

在完善激勵約束機制方面，上述負責(zé)人表示，銀行保險機構(gòu)要建立健全科學(xué)合理的績效考核制度，適當(dāng)提升“五篇大文章”相關(guān)業(yè)務(wù)在內(nèi)部績效考核中的占比，落實盡職免責(zé)制度，進一步明確免責(zé)的認定標(biāo)準(zhǔn)和流程，促進各方履職盡責(zé)。

在堅守風(fēng)險底線方面，上述負責(zé)人表示，銀行保險機構(gòu)要嚴(yán)格按照風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)原則開展業(yè)務(wù)，避免一哄而上、過度授信。加強合規(guī)性審查，精準(zhǔn)確定支持對象和范圍，嚴(yán)防以“五篇大文章”之名騙取、套取金融機構(gòu)資金。加強業(yè)務(wù)后續(xù)跟蹤管理和風(fēng)險監(jiān)測，前瞻性做好風(fēng)險預(yù)警及化解處置預(yù)案。

“金融機構(gòu)應(yīng)加快轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，探索完善專營組織架構(gòu)、專門風(fēng)控制度、專業(yè)產(chǎn)品體系、專項考核機制，引導(dǎo)金融資源更多流向重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，做好‘五篇大文章’?！倍ｍ当硎?，要做好頂層設(shè)計，優(yōu)化組織架構(gòu)，加大專業(yè)化經(jīng)營力度；強化金融資源投向管理，加大資源傾斜力度；完善和創(chuàng)新評價標(biāo)準(zhǔn)和評價方式；加快產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新；優(yōu)化內(nèi)部流程，提高服務(wù)效率。

郵儲銀行研究員婁飛鵬表示，《指導(dǎo)意見》圍繞做好五篇大文章進行全面部署，提出具體要求和政策舉措，有助于發(fā)揮多方合力，做好“五篇大文章”。金融機構(gòu)要充分合規(guī)利用政策優(yōu)勢，發(fā)掘機構(gòu)內(nèi)部潛力，創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務(wù)，結(jié)合自身實際在“五篇大文章”相關(guān)領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力。

強化監(jiān)管嚴(yán)防違法違規(guī)金融活動

《指導(dǎo)意見》對做好金融“五篇大文章”的監(jiān)管支持工作提出了明確要求。強調(diào)要強化監(jiān)管引領(lǐng)，持續(xù)完善“五篇大文章”政策體系，加強統(tǒng)計監(jiān)測分析和評估檢查，推動完善外部環(huán)境，確保相關(guān)工作取得實效。要嚴(yán)防違法違規(guī)金融活動，切實維護金融市場秩序和社會穩(wěn)定。鼓勵因地制宜、先行先試，加強經(jīng)驗交流和典型宣傳，加快形成可復(fù)制、可推廣的實踐經(jīng)驗。

“國家金融監(jiān)督管理總局將持續(xù)完善‘五篇大文章’政策體系，制定相關(guān)實施方案，建立健全統(tǒng)計制度?！鄙鲜鲐撠?zé)人表示，各監(jiān)管局要加強與地方政府合作，推動健全風(fēng)險分擔(dān)機制，暢通押品處置渠道。推動完善企業(yè)和個人信用評價體系，支持地方政府建立完善融資信用服務(wù)平臺，有效整合各領(lǐng)域信息，與銀行保險機構(gòu)充分共享。

業(yè)內(nèi)人士表示，金融管理部門要完善制度安排，優(yōu)化政策環(huán)境，支持和引導(dǎo)金融機構(gòu)更好地踐行“五篇大文章”。建議金融監(jiān)管部門優(yōu)化考核和評價機制，鼓勵金融機構(gòu)創(chuàng)新針對性的產(chǎn)品和服務(wù)，提升金融機構(gòu)做好“五篇大文章”的意愿和能力。