天山網(wǎng)-新疆日報記者 王永飛
“手持一張卡，暢游全世界?！?月24日，中哈霍爾果斯國際邊境合作中心內(nèi)首家由哈薩克斯坦銀行開設的銀聯(lián)卡發(fā)卡網(wǎng)點掛牌。這意味著來自哈薩克斯坦的商旅人士可以現(xiàn)場申請并領取銀聯(lián)卡，實現(xiàn)在全球183個國家和地區(qū)刷卡和取現(xiàn)。
這是中國（新疆）自由貿(mào)易試驗區(qū)推進跨境金融合作的一項最新成果。新疆自貿(mào)試驗區(qū)掛牌以來，新疆金融監(jiān)管部門及金融機構優(yōu)化頂層設計，爭取資源傾斜，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，以金融活水澆灌自貿(mào)試驗區(qū)茁壯成長。
加強頂層設計 爭取資源支持
謀全局，則滿盤皆活。
新疆自貿(mào)試驗區(qū)成立以來，國家金融監(jiān)督管理總局新疆監(jiān)管局與中國人民銀行新疆分行、新疆證監(jiān)局等部門溝通聯(lián)動，共同制定自貿(mào)試驗區(qū)金融政策措施。
經(jīng)過反復磋商，《關于金融支持中國（新疆）自由貿(mào)易試驗區(qū)建設的指導意見》出臺，包括完善金融服務體系、加大跨境金融開放力度、優(yōu)化金融生態(tài)等8方面40項政策措施。
與此同時，中國銀行新疆分行、農(nóng)業(yè)銀行新疆分行、郵儲銀行新疆分行、進出口銀行新疆分行、中信銀行烏魯木齊分行、北京銀行烏魯木齊分行等多家銀行機構也出臺了支持新疆自貿(mào)試驗區(qū)建設金融服務方案。
農(nóng)業(yè)銀行新疆分行全面梳理區(qū)域信貸政策、業(yè)務授權、資源傾斜等方面需求，推動總行將支持新疆自貿(mào)試驗區(qū)建設納入服務高水平對外開放全局。
按照新疆自貿(mào)試驗區(qū)三個片區(qū)不同的功能定位和產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，農(nóng)業(yè)銀行新疆分行分別制定了綜合金融服務方案。
“從推動對外貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展到高水平對外開放，從自貿(mào)試驗區(qū)基礎設施建設到園區(qū)打造，從重點行業(yè)支持到為具體企業(yè)服務，從支持引留高端人才到服務居民大眾，從銀政合作到配合片區(qū)管委會具體工作，我們提供全方位金融服務和支持?！鞭r(nóng)業(yè)銀行新疆分行國際金融部總經(jīng)理張恒瑜說。
新疆自貿(mào)試驗區(qū)揭牌后，農(nóng)業(yè)銀行新疆分行持續(xù)強化“專設服務機構、專業(yè)服務團隊、專屬政策資源”三大保障，由一級分行牽頭組建跨層級、跨條線、專業(yè)化、綜合化的營銷服務團隊，打造總分行聯(lián)動、境內(nèi)境外聯(lián)動、線上線下聯(lián)動、表內(nèi)表外聯(lián)動、公私聯(lián)動、產(chǎn)品渠道聯(lián)動的多元化金融服務模式。
作為境內(nèi)外聯(lián)動的碩果之一，5月22日，農(nóng)業(yè)銀行新疆分行成功為喀什某企業(yè)辦理內(nèi)保內(nèi)貸業(yè)務10億日元。這是新疆自貿(mào)試驗區(qū)喀什片區(qū)首筆全口徑跨境融資?！拔覀兿蛭倚芯惩夥中虚_出涉外保函，境外分行依托保函向該企業(yè)提供了低成本貸款?！睆埡汨ふf。
自新疆自貿(mào)試驗區(qū)成立以來，農(nóng)業(yè)銀行新疆分行截至5月末已累計為三個片區(qū)發(fā)放公鐵聯(lián)運項目貸款、供應鏈和貿(mào)易融資52.42億元。
除了各銀行機構，新疆自貿(mào)試驗區(qū)三個片區(qū)也出臺金融服務政策。喀什地區(qū)財稅金融工作委員會辦公室會同轄內(nèi)金融機構，從增強綜合金融服務能力、推進涉外金融便利創(chuàng)新等5方面出臺36項措施。
優(yōu)化制度流程 促進跨境合作
營商環(huán)境也是生產(chǎn)力。
今年2月，國家金融監(jiān)督管理總局新疆監(jiān)管局借鑒全國其他自貿(mào)試驗區(qū)金融服務成熟經(jīng)驗，將新疆自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)銀行保險機構和高級管理人員準入方式由事前審批制改為事后報告制。
在準入方式方面，國家金融監(jiān)督管理總局新疆監(jiān)管局簡化了21條具體事項，完善了“創(chuàng)新+容錯”管理機制，大幅提升了準入效率，為金融創(chuàng)新構建了良好制度環(huán)境。
隨著制度環(huán)境不斷完善，新疆自貿(mào)試驗區(qū)吸引金融機構、外資入駐的“磁吸效應”逐步顯現(xiàn)，金融機構紛紛加速構建自貿(mào)試驗區(qū)特色網(wǎng)點，設置自貿(mào)試驗區(qū)業(yè)務專柜，引入移動金融服務車，完成網(wǎng)點遷址。
“3月19日，喀什片區(qū)內(nèi)一家機構正式更名為新疆喀什農(nóng)村商業(yè)銀行自貿(mào)試驗區(qū)支行，實行備案制管理，未增加審批程序?！笨κ驳貐^(qū)財政局金融發(fā)展服務中心主任吳斌說。
就在新疆自貿(mào)試驗區(qū)掛牌的第三天，哈薩克斯坦第三大商業(yè)銀行中央信貸銀行在中哈霍爾果斯國際邊境合作中心開設分支機構，成為新疆自貿(mào)試驗區(qū)批復以來首家入駐合作中心的外資銀行。
同時，中資銀行也躍躍欲試。新疆銀行、烏魯木齊銀行在霍爾果斯設立支行；海通證券在霍爾果斯設立營業(yè)部；中信銀行在霍爾果斯成立支行申請已獲總行批復，并完成選址。
喀什片區(qū)也積極對接轄內(nèi)銀行保險機構。目前，農(nóng)業(yè)銀行喀什分行、郵儲銀行喀什分行、新疆銀行喀什分行等多家銀行保險機構已開展擬設支行選址工作。
針對外商投資金融領域，國家金融監(jiān)督管理總局新疆監(jiān)管局探索實施負面清單制度管理，讓外資機構“進得來”“鋪得開”“站得穩(wěn)”，推動實現(xiàn)新疆自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)金融機構的全面布局。
為了便利外商直接投資，喀什片區(qū)梳理了外商投資企業(yè)外匯登記、銀行開戶、資本金入賬及結(jié)匯使用、外匯業(yè)務網(wǎng)上辦理等具體操作流程。
“喀什片區(qū)已有1家銀行機構為1家企業(yè)成功辦理外商投資業(yè)務登記，注冊資本255.77萬美元?！眳潜笳f。
資本金賬戶是外商投資的關鍵一環(huán)。去年11月份，農(nóng)業(yè)銀行烏魯木齊分行優(yōu)化了外資企業(yè)金融服務，一天內(nèi)即可完成外商資本金賬戶開立工作。
而在過去，外資企業(yè)開立資本金賬戶一般需要2天至3天?！爸挥虚_立了資本金賬戶，外資企業(yè)才能把資金打進來，進入實質(zhì)性經(jīng)營階段。”農(nóng)業(yè)銀行烏魯木齊分行國際金融部客戶經(jīng)理劉晨璐說。
創(chuàng)新金融產(chǎn)品 提供多元服務
金融的本質(zhì)，在于資金的融通。
今年前3月，新疆自貿(mào)試驗區(qū)企業(yè)烏魯木齊經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)建發(fā)國有資本投資運營(集團)有限公司在香港和澳門連發(fā)境外債、蓮花債，分別募集資金7450萬美元和6.4億元人民幣。
除了實體企業(yè)，金融機構也在推進發(fā)債。
3月份，中國進出口銀行在銀行間債券市場發(fā)行30億元新疆絲綢之路經(jīng)濟帶核心區(qū)建設主題債。
目前，新疆銀行已經(jīng)與阿斯塔納國際金融中心簽署合作備忘錄，正在爭取在該中心發(fā)行新疆城市商業(yè)銀行首筆離岸人民幣債券。
發(fā)債，將擴充金融機構支持新疆自貿(mào)試驗區(qū)的資金來源。新疆金融機構創(chuàng)新跨境投融資業(yè)務，積極推廣供應鏈融資等新模式，加大了對新疆自貿(mào)試驗區(qū)建設支持力度。
今年以來，建設銀行新疆分行重點探索小微外貿(mào)企業(yè)融資模式。通過新產(chǎn)品“跨境快貸—外貿(mào)貸”，該行近日成功為新疆自貿(mào)試驗區(qū)某外貿(mào)企業(yè)發(fā)放線上信用貸款約45萬元。
值得一提的是，新疆自貿(mào)試驗區(qū)喀什片區(qū)企業(yè)從中哈霍爾果斯國際邊境合作中心融入低成本資金4.89億元。
據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局新疆監(jiān)管局統(tǒng)計，截至一季度末，轄區(qū)銀行業(yè)金融機構支持中國（新疆）自由貿(mào)易試驗區(qū)貸款余額超1000億元。
除了融資，建設銀行新疆分行、農(nóng)業(yè)銀行新疆分行、新疆銀行等金融機構還紛紛加大與境外金融機構的合作，特別是與中亞地區(qū)金融機構的合作，從開立人民幣清算賬戶到建立全面清算關系，再到與境外金融機構建立深度的代理行合作，為跨境貿(mào)易和投融資提供了資金流動渠道。
今年，建設銀行新疆分行計劃在新疆自貿(mào)試驗區(qū)3個片區(qū)各開立一個境外金融機構跨境人民幣同業(yè)往來賬戶，當前已完成2個賬戶的開立。
其中，3月28日，建設銀行喀什地區(qū)分行為吉爾吉斯斯坦某銀行開立的跨境人民幣同業(yè)往來賬戶是喀什地區(qū)銀行機構中首個落地的境外金融機構跨境人民幣同業(yè)往來賬戶。
今年3月底，新疆銀行隨同新疆政府代表團訪問哈薩克斯坦、烏茲別克斯坦、吉爾吉斯斯坦，高位推動擴大代理行，目前已與境內(nèi)外27家金融機構建立代理行關系。
自新疆自貿(mào)試驗區(qū)成立以來，農(nóng)業(yè)銀行新疆分行已經(jīng)辦理試驗區(qū)內(nèi)個人及對公外幣現(xiàn)鈔兌換458筆；與周邊國家7家銀行建立跨境人民幣清算關系，實現(xiàn)代理清算量90.18億元，同比增長近9倍。
今年2月起，在中哈霍爾果斯國際邊境合作中心和霍爾果斯邊民互市貿(mào)易區(qū)的外籍商戶，可在建設銀行霍爾果斯國際邊境合作中心分行申請辦理個人人民幣創(chuàng)新賬戶。
外籍商戶將賬戶綁定POS機后，當中國商戶采購物品時，直接刷卡，貨款即可到賬?！斑@大幅便利了邊民互市貿(mào)易。”建設銀行霍爾果斯國際邊境合作中心分行客戶部總經(jīng)理付彬說。
為方便哈薩克斯坦人在中國使用境外電子錢包進行快捷支付，哈薩克斯坦超級應用程序Kaspi.kz與螞蟻集團達成合作，為其用戶提供在中國的移動支付服務。
“我們可以用手機應用Kaspi.kz直接掃碼付款，連支付寶都不用下載，這種無縫銜接的感覺真是太好了！”哈薩克斯坦商人蘇爾欣·薩尕特別克夫娜激動地說。
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